最近两年,互联网做金融业务非常火爆,从12年开始,从知道人人贷后,就一直关注这个领域,也一直想找机会进入,毕竟行业被炒得很火,心里痒痒,在 留意机会,谈了几家,有已经做得很成熟的,也有初创团队的.最后还是下不定决心离开体制,有自己豁不出去的因素,也有自己对这个行业的认识因素.

总的来说,感觉现在互联网金融就是个噱头,别看炒得这么火爆,但真正能做的机构其实还是很少,主要是资源稟赋的瓶颈.现在互联网金融可以做得也就是征信借贷(P2P和消费金融)理财,股权众筹由于法律限制,现在根本玩不转,没啥想象空间.

1、首先,征信端做的是消费者的交易数据的统计分析,这个事只有大的交易平台可以做,比如阿里和京东。人行的征信记录的是金融交易信息，互联网企业 做得是商品的交易信息，两块信息对于风险识别和定价都非常重要。小机构想做这个，没戏！（插句题外话，本来这个商品交易的征信也轮不到互联网企业来做，可 是偏偏银联和商业银行都瞎了眼，庞大的线上支付市场不去做，给了以支付宝为首的第三方支付巨大市场空间，现在已经完全割裂了商业银行对交易信息流的掌握， 现在想进入都他妈的难了，所以说，银行做收单的我说真他妈的煞笔）。

2、对于借贷，分两类：P2P和电商平台做的信用借款。
（1）大部分是伪P2P：现在市场上的P2P，都是小额贷款公司线上化，把互联网作为融资渠道，资产端还是靠线下。这其中做的最野的就是宜信，以前听说很 多P2P企业不认为宜信是P2P，现在看来都是一个样，做到最后都是小贷公司，顶多多了个o2O概念，包括人人贷、积木盒子这些平台。
（2）专做流量的。比如有利网、好贷网，也是在打小贷公司的主意，但人家做的是资产端和负债端的流量，不做线下的风控。我想其中的理想是整合这种分散的小 贷资源，这个想法很具有突破性，比那些伪P2P要实诚，而且更有互联网的精神，其实个人感觉这个思路的发展下去，如能整合小贷线下资源，发展不可限量。
（3）阿里小贷和京东白条。不用说了，将资金流、交易信息和金融信息全都控制在平台内，形成闭环，这个就是生态系统吧，非常具有突破性。现在很多小P2P 号称用大数据做消费贷款，要我说别作了，你都没有数据，做个鸟大数据阿，没有掌握消费场景，根本干不过阿里和京东。都是瞎折腾。

3、理财，没啥意思。纯粹用收益，比获客。我觉得属于互联网金融里不死不活的，没什么搞头。

金融中介的存在在于信息不对称，互联网要是一场革命的话，就要根本性的降低信息不对称，怎么降，现在降了没有，真没看出来。估计利率市场化后，互联 网金融的热度是不是能降下来，在这之前，大家都赶着时间窗口赚一笔？给我的感觉是很多人，尤其是互联网企业出来的人，对互联网金融热情非常之高，觉得市场 空间巨大，风投也很疯狂的投资。不知道是我太保守，没看到趋势，还是大家都在赌博。